新NISAで暴落したらどうする？売るべきか初心者向けに解説

※本記事はプロモーションを含みます。記事内の一部リンク先には広告が含まれますが、内容は中立的な視点で作成しています。

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新NISAを始めた直後に株価が下がると、「このまま持っていて大丈夫なのか」と不安になります。

評価額が毎日減っていくと、「今すぐ売った方がいいのでは」「積立を止めるべきでは」と考えるのは自然なことです。

この記事では、新NISAで暴落が起きたときに初心者がやってはいけないこと、下落時の判断手順、売却を検討してよいケースを中立的に解説します。

新NISAの暴落とは

新NISAの暴落とは、新NISA口座で保有している投資信託や株式などの価格が大きく下がり、評価額が短期間で減る状態を指します。

新NISAは税制優遇制度であり、元本保証の商品ではありません。

金融庁のNISA特設サイトでも、NISAは少額からの長期・積立・分散投資を支援する制度として説明されていますが、投資である以上、価格変動リスクがあります。

新NISAでも元本割れは起こり得る

新NISAでは、投資で得た利益や配当などが非課税になるメリットがあります。

一方で、投資した商品の価格が下がれば、非課税口座であっても評価額は減ります。

たとえば100万円を投資している場合、10％下落すれば評価額は90万円、30％下落すれば70万円です。

「NISAだから安全」「非課税だから損しない」という理解は誤りです。

新NISAを続けるうえでは、下落や含み損が起こる前提で、無理のない金額にすることが大切です。

制度の基本：年間投資枠と生涯非課税限度額

2026年時点の新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠の2つで構成されています。

つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円まで投資でき、合計の年間投資枠は360万円です。

生涯非課税限度額は1,800万円で、そのうち成長投資枠として使える上限は1,200万円です。

つみたて投資枠の対象商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託などに限定されています。

ただし、対象商品であっても価格は変動します。

制度の詳細や最新情報は、金融庁のNISA特設サイトで確認してください。

暴落時にまず見るべき3つの視点

暴落時に最初に確認したいのは、値下がり率そのものよりも、家計への影響です。

1つ目は、生活防衛資金が残っているかです。

急な失業、病気、家電の故障などに対応できる現金がない状態で投資を続けると、下落時に不利なタイミングで売却せざるを得なくなる可能性があります。

2つ目は、投資目的と運用期間です。

老後資金のように10年以上先のお金なのか、数年以内に使う住宅資金や教育資金なのかで、取るべき対応は変わります。

3つ目は、自分がどの程度の含み損に耐えられるかです。

夜眠れないほど不安なら、投資額がリスク許容度を超えている可能性があります。

生活防衛資金の考え方は、生活防衛資金はいくら必要？独身・子育て・フリーランス別の目安と新NISAとの優先順位を解説【2026年版】も参考になります。

比較：新NISAが下落したときの損失額と証券会社

暴落時は、まず損失額を数字で把握すると冷静になりやすくなります。

また、積立額の変更や商品確認、情報収集をしやすい証券会社を選んでおくことも、下落時の不安を減らす要素になります。

100万円が下落した場合の資産額比較

以下は、100万円を投資している状態で10％、20％、30％、50％下落した場合の単純な比較です。

手数料や税金、追加投資は考慮していません。

下落率が大きいほど、元の金額に戻るために必要な上昇率は大きくなります。

そのため、短期で使う予定のお金を大きく投資に回すのは慎重に考える必要があります。

一方で、長期で使わないお金を分散して積み立てている場合、下落局面は同じ金額で多くの口数を買える時期になることもあります。

ただし、将来の回復は保証されません。

ネット証券の特徴比較

新NISAで暴落を経験すると、積立設定の見直し、保有商品の確認、ポイント還元、サポートの使いやすさが気になる人も多いでしょう。

以下は、主要ネット証券の特徴を中立的に整理したものです。

SBI証券は、商品数やサービス全体の幅広さを重視する人に向いています。

楽天証券は、楽天カードや楽天ポイントを日常的に使う人にとって管理しやすい選択肢です。

マネックス証券は、米国株や投資情報もあわせて確認したい人に向いています。

松井証券は、初心者向けのサポートや問い合わせしやすさを重視する人に検討しやすい証券会社です。

auカブコム証券は、auやPontaポイントを使う生活圏の人と相性があります。

証券会社選びを整理したい場合は、【2026年版】新NISAおすすめ証券会社ランキング5選｜初心者はどこがいい？も参考にしてください。

暴落時の始め方・判断ステップ

ここでは、新NISAで大きく下がったときに、何から確認すればよいかをステップで整理します。

慌てて売る前に、順番に確認していきましょう。

ステップ1：生活防衛資金を確認する

まず、現金がどのくらいあるかを確認します。

独身会社員なら生活費の3〜6か月分、子育て世帯や自営業・フリーランスなら6〜12か月分を目安に考える人が多いです。

これは絶対の基準ではありませんが、家計が不安定な人ほど厚めに持つ方が安心です。

生活防衛資金が不足している場合は、新NISAの積立額を一時的に減らす、ボーナス投資を止めるなどの調整を検討してもよいでしょう。

ステップ2：投資目的と使う時期を確認する

次に、投資しているお金をいつ使う予定かを確認します。

10年以上先の老後資金なら、短期の下落だけで判断しない方がよい場合があります。

一方、3年以内に使う予定の教育費、住宅購入資金、車の購入資金などを投資しているなら、リスクを取りすぎている可能性があります。

新NISAは長期投資に向いた制度ですが、短期で必要なお金を増やすための制度ではありません。

ステップ3：保有商品が分散されているか確認する

暴落時は、保有商品の中身も確認しましょう。

全世界株式や米国株式の投資信託でも、株式中心である以上、大きく下がることがあります。

特定の国、業種、テーマ型投信、個別株に集中している場合は、下落幅が大きくなる可能性があります。

初心者は、商品を増やしすぎるよりも、低コストで分散された投資信託を中心に考える方が管理しやすいでしょう。

商品選びに不安がある場合は、新NISAの投資信託おすすめの選び方｜初心者向け比較ガイドを確認しておくと、見直しの軸を作りやすくなります。

ステップ4：積立を続ける・減らす・止める・売るを分けて考える

暴落時の選択肢は、売るか持つかの二択ではありません。

積立を続ける、積立額を減らす、新規積立だけ止める、一部だけ売る、全部売るなど、段階的な対応があります。

家計に余裕があり、投資目的が長期で、保有商品にも納得できているなら、積立を続ける選択肢があります。

家計が不安定なら、保有分はそのままにして積立額だけ下げる方法もあります。

どうしても生活資金が足りない場合は、一部売却を検討することも現実的です。

ステップ5：判断フローチャートで整理する

暴落時は感情で判断しやすいため、以下のような順番で考えると整理しやすくなります。

このフローチャートは、売買を指示するものではありません。

自分の家計と目的を確認するための整理表として使ってください。

メリット・デメリット

新NISAで暴落に向き合うときは、積立継続のメリットだけでなく、デメリットや注意点も理解しておく必要があります。

暴落時に積立を続けるメリット

暴落時に積立を続けると、価格が下がったタイミングで同じ金額でも多くの口数を買える可能性があります。

毎月一定額を積み立てる方法は、購入タイミングを分散できるため、高値で一括購入するリスクを和らげる効果が期待できます。

また、下落時にもルール通り続けることで、感情に振り回されにくくなります。

投資の判断を毎日相場に合わせて変えるのは、初心者にとって負担が大きいからです。

ただし、積立継続が常に正解とは限りません。

家計に無理がある状態で続けると、生活費不足や借入につながるおそれがあります。

暴落時のデメリットと注意点

暴落時の最大のデメリットは、含み損が精神的な負担になることです。

頭では長期投資と理解していても、実際に評価額が30％、50％下がると冷静でいられない人もいます。

また、世界経済や企業業績が回復すれば価格が戻る可能性はありますが、回復時期は事前にわかりません。

場合によっては、長期間にわたって含み損が続くこともあります。

さらに、商品選びを間違えている場合、ただ持ち続けるだけではリスクが高いこともあります。

たとえば、テーマ型投信や特定業種に偏った商品を高値で買っている場合、広く分散された投資信託とはリスクの性質が異なります。

新NISAはやめとけは本当？危険と言われる理由と向かない人を中立解説【2026年版】では、制度の注意点も整理しています。

ケース別おすすめ

暴落時の正解は、人によって異なります。

ここでは、初心者、会社員、自営業、40代・50代、家計に余裕がある人に分けて考え方を整理します。

初心者：まず積立額を小さくして経験を積む

投資を始めたばかりの初心者は、暴落時に大きな不安を感じやすいです。

毎月の積立額が大きすぎると、少しの下落でも家計と気持ちに負担がかかります。

まずは月1,000円、月5,000円、月1万円など、下がっても生活に影響しにくい金額から始める方法があります。

慣れてきたら、家計の余裕に合わせて少しずつ増やす方が続けやすいでしょう。

毎月いくらが無理のない金額かは、【2026年版】新NISAで毎月いくら積み立てるべき？年収別のおすすめ金額を解説で確認できます。

会社員：収入の安定性を活かしつつ現金も残す

会社員は毎月の給与が比較的安定しているため、長期積立と相性がよい人も多いです。

ただし、住宅ローン、教育費、転職リスク、家族構成によって必要な現金は変わります。

暴落時に不安が強い場合は、積立を完全に止める前に、月5万円を月3万円にするなど段階的に調整する方法があります。

ボーナス月の増額設定をしている人は、景気や家計状況に応じて見直しましょう。

自営業・フリーランス：生活防衛資金を厚めにする

自営業・フリーランスは、収入が月によって変動しやすい傾向があります。

そのため、会社員よりも生活防衛資金を厚めに持ってから新NISAを使う方が安心です。

売上が落ちた時期と相場の暴落が重なると、投資信託を安値で売らざるを得ない可能性があります。

まずは税金、社会保険料、事業資金、生活費を分けて管理し、余裕資金で積立を行いましょう。

自営業の場合は、iDeCoとの優先順位も重要です。

必要に応じて「【2026年版】フリーランスは新NISAとiDeCoどっちを優先すべき？年収別にわかりやすく解説」も参考にしてください。

40代・50代：運用期間と出口を意識する

40代・50代は、老後資金づくりの時間がまだある一方で、20代・30代より運用期間が短くなりやすい年代です。

暴落時に全額を株式投信に集中していると、退職時期や教育費支出と重なったときに困る可能性があります。

現金、預金、債券性資産、株式投信のバランスを考え、必要な時期が近いお金はリスクを下げることも検討しましょう。

60歳以降の取り崩しを考える人は、【2026年版】新NISAの出口戦略はどうする？60歳以降の取り崩し方法をわかりやすく解説も確認しておくと安心です。

家計に余裕がある人：無理に増額せずルールを決める

家計に余裕がある人は、暴落時に追加投資を考えることもあります。

ただし、下がったからといって一気に大きな金額を入れると、さらに下がったときに精神的な負担が増えます。

追加投資をする場合でも、毎月の積立額を少し増やす、数回に分ける、投資上限を決めるなど、事前ルールを作ることが大切です。

相場の底を正確に当てるのは困難です。

余裕資金であっても、生活資金や近い将来使うお金とは分けて考えましょう。

よくある失敗

暴落時は、初心者ほど感情的な判断をしやすくなります。

ここでは、よくある失敗と対策をセットで整理します。

失敗1：怖くなって全額売却してしまう

評価額が下がると、これ以上損したくない気持ちから全額売りたくなることがあります。

しかし、投資目的が長期で、生活資金にも困っていない場合、感情だけで売却すると回復局面を逃す可能性があります。

対策は、売る前に生活防衛資金、運用期間、保有商品の内容を確認することです。

どうしても不安なら、全部売るのではなく一部売却や積立額の減額も選択肢に入れましょう。

失敗2：積立額を家計以上に増やす

暴落時は「安く買える」と考えて、無理に積立額を増やしたくなることがあります。

しかし、家計に余裕がないのに増額すると、さらに下落したときに生活費が不足するおそれがあります。

対策は、増額前に毎月の収支と現金残高を確認することです。

投資は、生活を守ったうえで行うものです。

失敗3：SNSの意見だけで判断する

暴落時は、SNSや動画で強い意見が目立ちやすくなります。

「今すぐ売れ」「今が買い場」といった断定的な発信に流されると、自分の家計に合わない判断をしてしまう可能性があります。

対策は、金融庁や証券会社公式など一次情報を確認し、自分の投資目的に照らして判断することです。

他人にとっての正解が、自分にとっての正解とは限りません。

失敗4：商品内容を見ずに保有し続ける

長期投資では、短期の値動きに反応しすぎないことが大切です。

しかし、だからといって商品内容をまったく確認しないのも問題です。

信託報酬が高い商品、分散が不十分な商品、理解できないテーマ型商品を保有している場合は、見直しが必要なこともあります。

対策は、保有商品の投資対象、手数料、分散度合いを定期的に確認することです。

オルカンやS&P500の違いを整理したい場合は、【2026年版】オルカンとS&P500はどっち？初心者向けに違いやおすすめを徹底比較も参考になります。

まとめ

新NISAで暴落が起きても、まずは慌てて売買せず、家計と投資目的を確認することが大切です。

要点を整理します。

• 新NISAは非課税制度であり、元本保証ではない
• 100万円が30％下落すると評価額は70万円になり、回復には約42.9％の上昇が必要
• 暴落時は、生活防衛資金、投資目的、保有商品の分散、リスク許容度を確認する
• 長期・積立・分散は基本だが、必ず保有継続が正解とは限らない
• 家計が不安定な場合は、積立額の減額、一時停止、一部売却も選択肢になる
• 初心者は、無理なく続けられる金額から始めることが重要

新NISAの下落に不安を感じたら、まず毎月の積立額が家計に合っているかを見直しましょう。

そのうえで、証券会社や投資信託の選び方を確認すると、次の判断がしやすくなります。

投資判断は人によって異なります。最終的には、金融庁や各証券会社の公式情報を確認し、必要に応じて専門家にも相談してください。

よくある質問（FAQ）