新NISAの投資信託おすすめの選び方｜初心者向け比較ガイド

※本記事はプロモーションを含みます。記事内の一部リンク先には広告が含まれますが、内容は中立的な視点で作成しています。

新NISAを始めたいけれど、投資信託が多すぎて何を買えばよいかわからない。

オルカンとS&P500はよく聞くけれど、自分に合っているのか判断できない。

信託報酬や純資産総額を見ても、どこまで気にすればよいのか迷う。

このような悩みは、投資初心者なら自然なものです。新NISAは非課税で長期投資しやすい制度ですが、投資信託には元本割れリスクがあり、選び方を間違えると想定以上に値動きが大きくなることもあります。

この記事では、金融庁や投資信託協会などの一次情報を踏まえながら、新NISAで投資信託を選ぶ基本を初心者向けに整理します。

先に結論をまとめると、初心者は低コスト・分散・長期運用に向いた投資信託を中心に考えるのが基本です。

• 新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠で投資信託を購入できる
• 初心者はまず、広く分散されたインデックスファンドを候補にしやすい
• オルカンとS&P500は優劣ではなく、投資対象の広さと考え方が違う
• 信託報酬、純資産総額、分配金方針、運用方針を確認することが大切
• 生活防衛資金を確保し、無理のない金額で長く続けることが重要

新NISAおすすめ投資信託の選び方とは

新NISAの投資信託選びでは、最初から銘柄名だけで決めないことが大切です。

まず制度の枠組みを理解し、そのうえで自分の目的、投資期間、リスク許容度に合う商品を絞り込みます。

新NISAの基本を確認する

金融庁のNISA特設サイトによると、新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があります。

2026年時点の制度では、年間投資枠はつみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円、合計で年間360万円です。非課税保有限度額は全体で1,800万円、そのうち成長投資枠は1,200万円までとされています。

つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託が対象です。金融庁が定める基準を満たした商品に限られるため、初心者が最初に検討しやすい枠といえます。

一方、成長投資枠では、投資信託のほか上場株式なども対象になります。ただし、対象商品が広がる分、値動きが大きい商品や複雑な商品を選んでしまう可能性もあります。

初心者が重視したい3つの基準

初心者が新NISAで投資信託を選ぶときは、まず次の3点を確認しましょう。

1つ目は、分散性です。投資対象が特定の国、業種、テーマに偏りすぎていないかを見ます。

2つ目は、コストです。投資信託では、保有中に信託報酬というコストがかかります。長期投資では小さなコスト差が積み重なるため、低コストかどうかは重要です。

3つ目は、続けやすさです。値動きが大きすぎる商品を選ぶと、下落時に不安になって売却してしまうことがあります。自分が長く持てるかを考えることも、銘柄選びの一部です。

詳しい積立額の考え方は、サイト内の新NISA積立シミュレーション｜月1万・3万・5万円の20年後・30年後や【2026年版】新NISAで毎月いくら積み立てるべき？年収別のおすすめ金額を解説も参考になります。

新NISAで買える投資信託を比較

ここでは、初心者が迷いやすい投資信託のタイプを比較します。

どれが必ず正解というものではありません。大切なのは、商品の特徴と自分の目的が合っているかを確認することです。

オルカン・S&P500・バランス型の違い

オルカンは、一般に全世界株式に広く投資するタイプを指します。日本、米国、欧州、新興国など、世界全体に分散しやすい点が特徴です。

S&P500は、米国の主要大型株500社程度に連動する指数を目指すタイプです。米国経済の成長に期待する投資ですが、投資対象は米国株に集中します。

バランス型は、株式だけでなく債券やREITなど複数資産に分散するタイプです。株式100％より値動きを抑えやすい場合がありますが、期待リターンも控えめになりやすい傾向があります。

オルカンとS&P500の違いをさらに詳しく知りたい場合は、【2026年版】オルカンとS&P500はどっち？初心者向けに違いやおすすめを徹底比較も参考になります。

インデックスファンドとアクティブファンドの違い

投資信託は、大きくインデックスファンドとアクティブファンドに分けられます。

インデックスファンドは、日経平均株価、TOPIX、MSCI ACWI、S&P500などの指数に連動する運用成果を目指します。運用方法が比較的シンプルで、信託報酬が低めの商品が多い点が特徴です。

アクティブファンドは、指数を上回る成果を目指して運用会社が銘柄を選びます。魅力的な成果を出す可能性はありますが、信託報酬が高めになりやすく、長期で指数を上回り続けるかは商品ごとに確認が必要です。

初心者の場合、まずはインデックスファンドを軸に考えると比較しやすくなります。ただし、アクティブファンドがすべて悪いわけではありません。目的、コスト、運用実績、リスクを理解して選ぶことが前提です。

証券会社ごとの選びやすさも比較する

新NISAで投資信託を買うには、NISA口座を開設する証券会社も選ぶ必要があります。

投資信託そのものの選び方が大切ですが、画面の使いやすさ、クレカ積立、ポイント経済圏、サポートの相性も続けやすさに影響します。

SBI証券は、取扱商品の幅や総合力を重視する人に向きやすい証券会社です。投資信託以外の選択肢も広く確認したい人は候補になります。

楽天証券は、楽天カードや楽天ポイントを普段から使う人にとって管理しやすい選択肢です。楽天経済圏との相性を重視する人は比較しておきたい証券会社です。

マネックス証券は、投資情報や米国株にも関心がある人に向きやすい特徴があります。松井証券はサポート面を重視したい初心者、auカブコム証券はPontaやau関連サービスを使う人にとって比較候補になります。

証券会社選びで迷う場合は、証券口座はどこがいい？初心者向けに選び方をわかりやすく解説や【2026年版】新NISAおすすめ証券会社ランキング5選｜初心者はどこがいい？も確認すると、口座選びの視点が整理しやすくなります。

初心者向けチェック項目比較

最後に、投資信託を選ぶときのチェック項目をまとめます。

商品名の知名度だけで選ぶのではなく、次のような項目を順番に確認しましょう。

信託報酬は、投資信託を保有している間に日々差し引かれるコストです。購入時に直接支払う感覚が薄いため見落としがちですが、長期投資では大切な確認項目です。

純資産総額は、その投資信託にどれくらい資金が集まっているかを示します。大きければ必ず安心というわけではありませんが、極端に小さい場合は繰上償還の可能性なども含めて慎重に確認しましょう。

分配金ありの商品は、定期的にお金を受け取れるように見えます。ただし、分配金は運用資産から支払われるため、資産形成期には複利効果を弱める場合があります。長期で増やす目的なら、分配金を出さずに再投資するタイプを中心に検討しやすいでしょう。

新NISA投資信託の始め方

新NISAで投資信託を始める流れは、難しく考えすぎる必要はありません。

ただし、最初の設定で無理な金額や理解できない商品を選ぶと、途中で続けにくくなります。

ステップ1：生活防衛資金を確認する

投資を始める前に、まず生活防衛資金を確認しましょう。

生活費、住宅費、教育費、医療費など、近いうちに使う予定のお金まで投資に回すのは避けたいところです。投資信託は日々値動きがあり、必要なタイミングで値下がりしている可能性があります。

独身、子育て世帯、フリーランスでは必要な生活防衛資金の目安が異なります。詳しくは生活防衛資金はいくら必要？独身・子育て・フリーランス別の目安と新NISAとの優先順位を解説【2026年版】も参考にしてください。

ステップ2：NISA口座を選ぶ

次に、NISA口座を開設する証券会社を選びます。

NISA口座は1人1口座です。金融機関の変更は可能ですが、手続きやタイミングに注意が必要なため、最初に比較して選ぶことが大切です。

比較するときは、取扱投資信託、積立設定のしやすさ、クレカ積立、ポイント、サポート、スマホアプリの使いやすさなどを確認しましょう。

ステップ3：投資信託を選び積立設定する

口座開設後は、つみたて投資枠で購入する投資信託を選びます。

初心者は、まず少額から毎月積み立てる方法が始めやすいでしょう。毎月1万円、3万円、5万円など、家計に無理のない金額を設定します。

一括投資と積立投資で迷う場合は、価格変動に慣れる意味でも積立投資から始める選択肢があります。詳しくは新NISAは一括投資と積立投資どっちがいい？初心者向け比較も参考になります。

ステップ4：年1回程度見直す

投資信託は、買ったあとに毎日チェックする必要はありません。

ただし、年1回程度は、積立額、家計状況、投資対象、資産配分を見直しましょう。収入が増えたら積立額を増やす、支出が増えたら一時的に減らすなど、続けるための調整が大切です。

相場が下落したときに慌てて売らないためにも、最初から投資目的と期間を決めておきましょう。

新NISA投資信託のメリット・デメリット

新NISAは資産形成に役立つ制度ですが、メリットだけで判断するのは危険です。

非課税メリットと投資リスクの両方を理解しておきましょう。

メリット：非課税で長期・積立・分散投資を続けやすい

新NISAの大きなメリットは、運用益や分配金が非課税になることです。通常、投資で得た利益には税金がかかりますが、NISA口座内の対象取引では一定の範囲で非課税になります。

また、つみたて投資枠は長期・積立・分散投資を前提にした制度設計です。毎月一定額を積み立てることで、高いときも安いときも購入し、長期で平均購入単価をならしていく効果が期待できます。

少額から始められる点も初心者にとって大きな利点です。最初から満額を目指す必要はなく、月1万円や月1000円から投資に慣れることもできます。

デメリット：元本割れリスクと商品選びの難しさがある

新NISAは非課税制度であり、元本保証の制度ではありません。

投資信託の基準価額は、株式市場、債券市場、為替、金利などの影響で上下します。購入後に値下がりし、元本割れする可能性があります。

また、成長投資枠では選べる商品が広いため、テーマ型ファンド、毎月分配型、高コスト商品、値動きの大きい商品をよく理解しないまま選んでしまうリスクもあります。

非課税だから有利という理由だけで商品を選ぶのではなく、自分が中身を理解できる投資信託かどうかを確認しましょう。

ケース別おすすめ

ここでは、読者の状況別に投資信託の選び方を整理します。

特定の商品を断定的に推奨するものではなく、考え方の目安として見てください。

完全初心者は低コストの全世界株式を軸に考える

投資が初めてで、何を選べばよいかわからない人は、低コストの全世界株式インデックスファンドを候補にしやすいです。

世界中の株式に広く分散できるため、特定の国に集中しすぎる不安を抑えやすいからです。

ただし、全世界株式でも株式100％である以上、下落時には大きく値下がりすることがあります。値動きが不安な人は、積立額を小さくする、バランス型も比較するなどの方法があります。

迷ったらシンプルに選びたい人は商品を増やしすぎない

迷いやすい人は、投資信託を何本も買いすぎないことが大切です。

オルカン、S&P500、先進国株式、日本株、テーマ型などを少しずつ買うと、分散しているようで実は米国株に重複していることもあります。

まずは1本または少数の商品で始め、慣れてから必要に応じて見直すほうが管理しやすいでしょう。

米国成長に期待したい人はS&P500の集中リスクも理解する

米国企業の成長に期待する人は、S&P500連動型の投資信託を候補にできます。

米国には世界的な大企業が多く、過去の長期リターンも注目されてきました。ただし、将来も同じ成果が続くとは限りません。

S&P500は米国株に集中するため、米国市場の不調や円高の影響を受ける可能性があります。米国に強く期待する理由を自分で説明できるかが、選ぶ前の確認ポイントです。

リスクを抑えたい人はバランス型や積立額で調整する

値下がりが怖い人は、株式100％の商品だけでなく、バランス型ファンドも比較しましょう。

バランス型は、債券などを組み入れることで値動きを抑えやすい場合があります。ただし、下落しない商品ではありませんし、株式市場が大きく上昇したときにはリターンが控えめになる可能性があります。

もう一つの方法は、商品ではなく積立額を調整することです。たとえば月5万円が不安なら月1万円から始め、相場の値動きに慣れてから増やす考え方もあります。

40代から始める人は教育費・住宅費とのバランスを重視する

40代は、教育費、住宅ローン、親の介護、自分の老後資金など、複数の支出が重なりやすい時期です。

新NISAを活用する価値はありますが、家計に余裕がない状態で無理に積立額を増やす必要はありません。

40代は投資期間をまだ確保しやすい一方で、近い将来に使うお金も増えやすい年代です。生活防衛資金と数年以内に使う予定のお金を分けたうえで、長期で使わない資金を投資に回しましょう。

50代から始める人は出口戦略を早めに考える

50代から新NISAを始める場合、運用期間は人によって大きく異なります。

60代以降も働く予定がある人、退職金がある人、年金受給までの資金が必要な人では、取れるリスクが変わります。

株式100％で大きく増やすことだけを目指すのではなく、取り崩し時期、現金比率、バランス型の活用も含めて検討しましょう。出口戦略については【2026年版】新NISAの出口戦略はどうする？60歳以降の取り崩し方法をわかりやすく解説も関連します。

毎月1万円から始める人は継続を最優先にする

毎月1万円からでも、新NISAを使って投資経験を積む意味はあります。

大切なのは、金額の大きさよりも継続できる仕組みを作ることです。自動積立を設定し、家計に無理がない範囲で続けることで、相場の上げ下げに慣れていけます。

投資額を増やすのは、収入、支出、生活防衛資金を確認してからでも遅くありません。

よくある失敗

初心者の失敗は、知識不足だけでなく、焦りや不安から起こることが多いです。

失敗をゼロにすることはできませんが、事前に知っておくことで避けやすくなります。

失敗1：人気ランキングだけで選ぶ

証券会社のランキング上位にある投資信託は、多くの人に選ばれている可能性があります。

しかし、人気があることと自分に合うことは同じではありません。投資対象、信託報酬、リスク、分配金方針を確認してから選びましょう。

対策は、ランキングを入口にしつつ、商品説明書や目論見書を確認することです。わからない言葉が多い商品は、無理に選ばない判断も大切です。

失敗2：高配当・毎月分配の言葉だけで選ぶ

高配当や毎月分配という言葉は魅力的に見えます。

ただし、分配金は必ず利益から出るとは限らず、元本を取り崩す形になる場合もあります。資産形成期に分配金を受け取ると、再投資による複利効果が弱くなることもあります。

対策は、分配金の仕組みを理解し、長期で資産を増やしたいのか、定期的な受け取りを重視するのかを分けて考えることです。

失敗3：成長投資枠で複雑な商品を買う

成長投資枠では、つみたて投資枠より幅広い商品を選べます。

その分、値動きの大きいテーマ型ファンドや、仕組みが複雑な商品を選ぶ可能性もあります。新NISAの非課税枠だからといって、リスクが小さくなるわけではありません。

対策は、まずつみたて投資枠でシンプルな投資信託に慣れ、成長投資枠を使う場合も中身を説明できる商品に絞ることです。

失敗4：下落時に慌てて売る

投資信託は、短期的には大きく下がることがあります。

下落時に不安になって売却すると、その後の回復を逃す可能性があります。もちろん、家計の事情で現金が必要な場合は売却も選択肢ですが、感情だけで判断しないことが大切です。

対策は、投資前に目的、期間、許容できる下落幅を決めておくことです。値動きが怖い人は、最初から積立額を小さくしましょう。

まとめ

新NISAで投資信託を選ぶときは、商品名だけで判断せず、制度、投資対象、コスト、リスクを順番に確認することが大切です。

要点を整理します。

• 初心者は、低コスト・分散・長期運用に向いた投資信託を中心に考える
• つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に適した商品を選びやすい
• オルカンとS&P500は優劣ではなく、全世界分散か米国集中かの考え方が違う
• 信託報酬、純資産総額、分配金方針、運用方針を確認する
• 成長投資枠では、複雑な商品や高コスト商品を理解せずに買わない
• 40代・50代は、教育費、住宅費、退職時期、取り崩し方も含めて考える
• 毎月1万円からでも、無理なく続けることが資産形成の第一歩になる

投資信託を選ぶ前に、まずはNISA口座をどこで開くかも確認しておきましょう。証券会社によって、投資信託の探しやすさ、クレカ積立、ポイント、サポートの使い勝手が異なります。

よくある質問（FAQ）