新NISAおすすめ投資信託の選び方｜初心者向けオルカン・S&P500比較

※本記事はプロモーションを含みます。記事内の一部リンク先には広告が含まれますが、内容は中立的な視点で作成しています。

新NISAを始めたいけれど、「結局どの投資信託を買えばいいのか」で止まっていませんか。

オルカンとS&P500の名前はよく聞くものの、違いがわからず不安な人も多いはずです。

証券会社やポイント還元の情報も多く、最初の1本を決めるだけで疲れてしまうことがあります。

この記事では、投資初心者が新NISAで検討しやすい投資信託を、全世界株式と米国株式を中心に中立的に整理します。

先に結論をまとめると、初心者は「低コスト」「分散」「長期保有しやすい」という3点を軸に、オルカンまたはS&P500から検討するのが現実的です。

ただし、どちらが必ず有利とは言えません。投資信託は元本保証ではなく、相場によって評価額が下がる可能性があります。

新NISAおすすめ投資信託とは

新NISAで投資信託を選ぶときは、「人気ランキング」だけで決めるよりも、制度の枠組みと商品の中身を理解することが大切です。

金融庁のNISA特設サイトによると、新NISAには年間120万円まで投資できる「つみたて投資枠」と、年間240万円まで投資できる「成長投資枠」があります。

年間の投資上限は合計360万円で、非課税保有限度額は1,800万円です。このうち成長投資枠は1,200万円までとされています。

投資で得た分配金や売却益が非課税になる点は大きなメリットですが、損失が出た場合に他の利益と損益通算できない点には注意が必要です。

投資初心者がまず確認したいのは、つみたて投資枠で買える長期・積立・分散投資に適した投資信託です。金融庁が定める一定の要件を満たした商品が対象になるため、初心者でも候補を絞りやすくなっています。

代表的な候補としては、全世界株式に分散する「オルカン」と、米国の主要500社に連動する「S&P500型」のインデックスファンドがあります。

どちらも低コストのインデックスファンドとして知られていますが、投資先の地域や値動きの特徴は異なります。

より詳しい制度の始め方は、関連記事の「新NISAは何から始める？初心者向けに手順をわかりやすく解説」も参考になります。

新NISAおすすめ投資信託ランキングと比較

ここでは、初心者が比較しやすい代表的な投資信託を整理します。

ランキング形式にしていますが、順位は「誰にとっても正解」という意味ではありません。長期保有のしやすさ、分散性、わかりやすさ、ネット証券での取り扱いのしやすさを踏まえた目安です。

初心者が比較したい代表的な投資信託

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、いわゆる「オルカン」と呼ばれる代表的な全世界株式インデックスファンドです。三菱UFJアセットマネジメントの公式情報では、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動する投資成果を目指す商品として説明されています。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、米国株式市場の主要企業に広く投資するファンドです。米国企業の成長を取り込みたい人にはわかりやすい一方、投資先が米国に偏る点は理解しておきましょう。

楽天・オールカントリーやSBI・V・S&P500は、利用する証券会社やポイント経済圏との相性も含めて検討されやすい商品です。ただし、商品名が似ていても、連動対象や実質コスト、運用方針は必ず目論見書で確認してください。

オルカンとS&P500の詳しい違いは、関連記事の「【2026年版】オルカンとS&P500はどっち？初心者向けに違いやおすすめを徹底比較」でも解説しています。

証券会社もあわせて比較する

新NISAでは、同じ投資信託を買う場合でも、使いやすさやポイント、アプリ、サポート体制は証券会社によって異なります。

投資信託そのものの選び方と同じくらい、「自分が続けやすい証券会社」を選ぶことも大切です。

SBI証券は、投資信託の選択肢や各種サービスの幅を重視する人に向いています。商品数やクレカ積立、ポイント連携を総合的に見たい場合の有力候補です。

楽天証券は、楽天カードや楽天ポイントを普段から使っている人にとって管理しやすい証券会社です。家計管理とポイント活用をまとめたい人は比較対象にしやすいでしょう。

マネックス証券は、投資信託だけでなく米国株の情報も見ながら学びたい人に向いています。将来的に投資対象を広げたい人は確認しておきたい会社です。

松井証券は、サポートや画面のわかりやすさを重視したい初心者に合いやすい場合があります。最初は不安が大きい人ほど、問い合わせや学習コンテンツも見て選ぶとよいでしょう。

証券会社選びで迷う場合は、関連記事の「【2026年版】新NISAおすすめ証券会社ランキング5選｜初心者はどこがいい？」や「証券口座はどこがいい？初心者向けに選び方をわかりやすく解説」も参考になります。

新NISAで投資信託を始める手順

新NISAは、いきなり銘柄を買うよりも、家計と目的を確認してから始めるほうが続けやすくなります。

ステップ1：生活防衛資金を確認する

まずは、投資に回してよいお金かどうかを確認します。

生活費、家賃、住宅ローン、教育費、医療費、税金など、近いうちに必要なお金まで投資に回すのは避けたいところです。

目安は家庭状況によって異なりますが、会社員なら生活費の数か月分、自営業やフリーランスなら収入変動に備えてより厚めに準備する考え方があります。

生活防衛資金の考え方は、関連記事の「生活防衛資金はいくら必要？独身・子育て・フリーランス別の目安と新NISAとの優先順位を解説【2026年版】」で詳しく解説しています。

ステップ2：毎月の積立額を決める

次に、毎月いくら積み立てるかを決めます。

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円まで使えますが、満額を使う必要はありません。月1万円、月3万円、月5万円など、家計に無理のない金額から始めることが大切です。

投資は長く続けるほど、時間分散の効果を得やすくなります。途中で家計が苦しくなって売却するより、少額でも継続できる金額を選びましょう。

年収別の考え方は、関連記事の「【2026年版】新NISAで毎月いくら積み立てるべき？年収別のおすすめ金額を解説」が参考になります。

ステップ3：証券口座とNISA口座を開設する

新NISAを使うには、証券会社で証券口座とNISA口座を開設します。

NISA口座は1人1口座です。複数の証券会社で同時にNISA口座を持つことはできないため、アプリの使いやすさ、ポイント、取扱商品、サポートを比較して選びましょう。

SBI証券、楽天証券、マネックス証券などの公式サイトでは、新NISAの口座開設手順や対象商品が案内されています。

ステップ4：投資信託を1本または少数に絞る

初心者は、最初から多くの商品を買いすぎないほうが管理しやすいです。

全世界株式型を1本にする、または米国株式型を1本にするなど、投資方針をシンプルにすると値動きの理由も理解しやすくなります。

オルカンとS&P500を両方持つこともできますが、S&P500を含む米国株式はオルカンの中にも一定割合含まれます。重複を理解したうえで配分を決めましょう。

ステップ5：積立設定をして定期的に見直す

銘柄と金額を決めたら、毎月の積立設定を行います。

設定後は毎日価格を見る必要はありません。半年に1回や年1回など、家計や目的に変化がないかを確認する程度でも十分です。

ただし、収入が減った、教育費が増えた、住宅購入を予定しているなどの場合は、積立額を下げる判断も選択肢です。

新NISA投資信託のメリット・デメリット

新NISAの投資信託にはメリットがありますが、注意点もあります。

良い面だけを見て始めると、相場が下がったときに不安になりやすいため、両方を理解しておきましょう。

メリット：非課税で長期・分散投資を続けやすい

最大のメリットは、NISA口座内で得た売却益や分配金が非課税になることです。

通常、投資で得た利益には税金がかかりますが、新NISAでは制度の範囲内で非課税のメリットを受けられます。

また、投資信託は1本で多くの企業や国に分散投資できる商品が多く、少額から始めやすい点も初心者向きです。

毎月自動で積み立てる設定にすれば、投資のタイミングを毎回判断する負担も軽くなります。

デメリット：元本割れや制度上の注意点がある

新NISAの投資信託は、預貯金とは異なり元本保証ではありません。

株式市場が下落すれば、評価額が投資元本を下回ることがあります。特に米国株式型や全世界株式型は、短期的には大きく値下がりする局面もあります。

さらに、投資信託には信託報酬などのコストがかかります。低コスト商品でもゼロではないため、目論見書や運用報告書を確認しましょう。

ケース別おすすめ

ここでは、読者の状況別に考え方を整理します。

特定の商品を断定的にすすめるのではなく、どのような観点で選ぶと納得しやすいかを示します。

初心者はオルカンまたはS&P500を少額から検討

投資が初めての人は、まずは仕組みがわかりやすいインデックスファンドを少額から検討するとよいでしょう。

世界全体に広く分散したいならオルカン、米国企業の成長に期待したいならS&P500型が候補になります。

どちらを選んでも値下がりはあります。最初は月1,000円や月1万円など、相場下落時にも続けられる金額から始める考え方が現実的です。

会社員は給与日に合わせて積立設定する

会社員は毎月の収入が比較的安定しやすいため、給与日に合わせて積立設定をすると続けやすくなります。

ただし、ボーナスや残業代を前提にしすぎると、収入が減ったときに負担になります。基本給ベースで無理のない積立額を決めるのが堅実です。

老後資金づくりではiDeCoも選択肢になります。新NISAとiDeCoの違いは「iDeCoと新NISAはどっちがいい？違いとおすすめを初心者向けに解説」で比較できます。

自営業・フリーランスは現金比率を厚めにする

自営業やフリーランスは、収入や税金、社会保険料の支払いタイミングが会社員と異なります。

そのため、投資より先に事業資金、納税資金、生活防衛資金を厚めに確保することが大切です。

余裕資金ができた範囲で、新NISAは流動性のある資産形成枠として使い、iDeCoは老後資金と節税の観点で比較するとよいでしょう。iDeCoの制度は国民年金基金連合会のiDeCo公式サイトでも確認できます。

40代・50代は運用期間と取り崩し時期を意識する

40代・50代から新NISAを始める場合も、遅すぎるとは限りません。

ただし、20代・30代より運用期間が短くなりやすいため、生活費に近いお金まで株式型投資信託に入れすぎないことが重要です。

老後資金として使う予定があるなら、60歳以降の取り崩し方も早めに考えておきましょう。投資信託を一度に売るのではなく、必要額を少しずつ取り崩す方法もあります。

家計に余裕がある人は枠の使い方を分けて考える

家計に余裕がある人は、つみたて投資枠だけでなく成長投資枠の活用も検討できます。

ただし、年間360万円の枠を満額使えるからといって、無理に使う必要はありません。住宅購入、教育費、介護費、転職など、将来の支出も考えたうえで判断しましょう。

投資信託を中心にする場合は、コア資産をオルカンやS&P500型に置き、必要に応じて債券や預貯金とのバランスも考えると安定しやすくなります。

よくある失敗

新NISAの失敗は、商品選びそのものよりも「始め方」や「続け方」に原因があることが多いです。

ここでは初心者がつまずきやすい例と対策をまとめます。

失敗1：ランキング上位だけを見て買う

ランキング上位の商品は多くの人に選ばれている可能性がありますが、自分に合うとは限りません。

対策は、投資対象、コスト、リスク、運用方針を確認することです。目論見書を見て、何に投資している商品かを理解してから選びましょう。

失敗2：オルカンとS&P500の重複を理解しない

オルカンは全世界株式に投資しますが、その中には米国株も含まれます。

オルカンとS&P500を両方買うと、米国株の比率が高くなる場合があります。米国を厚めにしたい意図があるなら問題ありませんが、知らずに重複しているなら見直しが必要です。

失敗3：値下がりで慌てて売却する

株式型投資信託は、短期的に大きく下がることがあります。

下落時に慌てて売ると、長期投資のメリットを活かしにくくなります。事前に「何％下がっても生活に支障がない金額か」を考えておきましょう。

失敗4：家計に合わない積立額にする

SNSで月10万円、満額投資といった情報を見ると、焦る人もいます。

しかし、家計に合わない積立額は長続きしません。生活費や緊急資金を削ってまで投資するのではなく、無理なく続けられる金額に調整しましょう。

まとめ

新NISAで初心者が投資信託を選ぶときは、ランキングだけでなく「自分が長く続けられるか」を重視することが大切です。

要点を整理します。

• 新NISAは年間360万円、非課税保有限度額1,800万円の範囲で活用できる制度
• 初心者は低コスト、分散、長期保有しやすさを軸に投資信託を選ぶ
• オルカンは全世界分散、S&P500は米国中心という違いがある
• どちらも元本保証ではなく、短期的に値下がりする可能性がある
• 証券会社はポイントだけでなく、取扱商品、アプリ、サポート、続けやすさで比較する
• 生活防衛資金を確保し、家計に無理のない積立額から始める

最初の1本で迷うなら、オルカンまたはS&P500型の投資信託を候補にしつつ、証券会社の使いやすさも一緒に確認しましょう。

新NISAは長く付き合う制度です。焦って決めるより、公式情報と目論見書を確認し、自分の家計に合う形で始めることが大切です。

よくある質問（FAQ）