新NISAを月5万円積み立てたらどうなる？将来いくらになるかシミュレーション【2026年版】

※本記事はプロモーションを含みます。記事内の一部リンク先には広告が含まれますが、内容は中立的な視点で作成しています。

「月5万円って多い？無理しすぎかな…」
「30年続けたらいくらになる？」
「無理してでも増額したほうがいいの？」

月5万円の積立は、家計に余裕が出てきた人が本格的な資産形成を目指すときに検討する金額です。この記事では、月5万円を10年・20年・30年積み立てた場合に将来いくらになるかを年利3%・5%の仮定でシミュレーションし、月3万円や満額投資（月10万円）との違いまで中立的に解説します。「満額投資すべき」とは言いません。大切なのは金額の大小より、無理なく続けられること。あなたの家計に合ったペースで大丈夫です。

新NISAを月5万円積み立てたらどうなる？【結論】

結論から言うと、月5万円の積立は、長期で続ければ老後資金の中心になり得る金額に育ちます。年利5%を仮定すると、30年で積立元本1,800万円が約4,160万円になる計算です（あくまで仮定の概算で、将来を保証するものではありません）。

ただし、月5万円が正解というわけではありません。生活防衛資金を確保したうえで、家計に無理のない範囲で続けられることが何より大切です。負担に感じるなら減らしてよいですし、余裕があれば増やしてもOK。無理なく続けられる金額こそが、あなたにとっての正解です。

月5万円は多い？少ない？

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円相当）まで使えます。月5万円はその半分にあたりますが、満額にこだわる必要はまったくありません。

月5万円は、家計に一定の余裕がある世帯にとって現実的な水準です。SNSでは「満額投資」といった声も見かけますが、収入も家計も人それぞれ。他人と比較して焦る必要はありません。大切なのは家計とのバランスです。月3万円との比較は新NISAを月3万円積み立てたらどうなる？、金額の決め方は新NISAで毎月いくら積み立てる？も参考になります。

月5万円を積み立てた場合のシミュレーション

月5万円を、年利3%・5%で運用できたと仮定した場合の概算を見てみましょう。

※毎月5万円を積み立てた場合の仮定のシミュレーションです。年利を月複利で計算した概算で、税金・手数料は考慮していません。過去の実績ではなく、一定の利回りを仮定したものであり、将来の成果を保証するものではありません。

10年

元本600万円に対し、年利3%なら約700万円、5%なら約777万円。10年でも、まとまった資産の土台を作れる水準です。

20年

元本1,200万円に対し、年利3%なら約1,642万円、5%なら約2,055万円。複利が効いてきて、元本との差がはっきり広がってきます。

30年

元本1,800万円に対し、年利3%なら約2,915万円、5%なら約4,160万円。長く続けるほど複利の力が大きくなり、老後資金の中心として頼れる金額に近づきます。これは月5万円のまま続けた場合の概算です。

こうした「長期・積立・分散」の考え方は、金融庁の資産形成の基本（公式）でも解説されています。

何歳から始めるといくらになる？

同じ月5万円でも、始める年齢によって積み立てられる期間が変わり、将来の金額も大きく変わります。年利5%を仮定したケースで見てみましょう。

20代で始める場合

30年間積み立てられるため、複利を最大限に活かせます。年利5%を仮定すると、元本1,800万円が約4,160万円に。早く始めるほど「時間」という大きな味方を活かせるのが強みです。

30代で始める場合

20年間の積立。年利5%を仮定すると、元本1,200万円が約2,055万円に。30代からでも十分に複利の効果を活かせます。

40代で始める場合

10年間の積立。年利5%を仮定すると、元本600万円が約777万円に。期間は短くなりますが、まとまった資産の土台を作れる水準です。

※いずれも一定の利回りを仮定したシミュレーションであり、税金・手数料は考慮していません。過去の実績ではなく、将来の成果を保証するものではありません。

月3万円との違い

月3万円と月5万円では、将来どのくらい差が出るのでしょうか（いずれも年利5%・30年の仮定）。

※仮定のシミュレーションであり、将来を保証するものではありません。積立額が多いほど将来の資産は大きくなりますが、続けられる金額で長く継続することが大切です。月3万円のケースは新NISAを月3万円積み立てたらどうなる？で詳しく解説しています。

月10万円（満額投資）との違い

新NISAのつみたて投資枠を満額（月10万円相当）使った場合と比べてみましょう（いずれも年利5%・30年の仮定）。

※仮定のシミュレーションであり、将来を保証するものではありません。満額投資なら将来額は大きくなりますが、満額が正解というわけではありません。生活を切り詰めて満額にしても、途中で続けられなくなっては本末転倒です。家計に無理のない範囲で、長く続けられる金額を選びましょう。

2000万円を作るには月いくら必要？

「老後2000万円」を目標にする場合、年利5%を仮定すると、運用期間ごとに必要な毎月の積立額の目安は次のとおりです。

※仮定のシミュレーションであり、税金・手数料は考慮していません。将来を保証するものではありません。表からわかるように、期間が長いほど毎月の負担は小さくなります。月5万円を20年以上続ければ、2000万円前後の資産形成が期待できる可能性があります（将来を保証するものではありません）。早く始めるほど、無理のない金額で目標に近づきやすくなります。

月5万円でおすすめの商品

月5万円で何を買えばいいか迷ったら、低コストで分散の効いたインデックスファンドが定番です。

オルカン（全世界株式）

1本で世界中の株式に分散投資できるのがオルカンです。「どの国が伸びるか分からない」初心者でも、世界全体にまるごと投資できるため人気です。詳しくはオルカンだけでいい？をどうぞ。

S&P500（米国の代表的大型株）

米国の代表的な大型企業約500社に投資できるのがS&P500です。米国の成長を取り込みたい人に人気です。S&P500単体の解説はS&P500だけでいい？をどうぞ。

オルカンとS&P500の違い

「分散して安心したい」ならオルカン、「米国の成長に期待したい」ならS&P500が目安です。両者の詳しい比較はオルカンとS&P500はどっちがいい？で解説しています。月5万円なら1本に絞っても、2本に分けても構いません（※具体的な商品選びは自己責任で）。

月5万円投資のメリット

老後資金作りにつながる

年利5%仮定で30年なら約4,160万円という概算で、老後資金の中心として期待できる水準です（将来は保証されません）。公的年金とあわせれば、老後の安心につながりやすくなります。

複利効果を活かせる

金額がまとまっているぶん、利益が利益を生む複利の効果も大きくなります。長く続けるほど、その威力は加速していきます。

本格的な資産形成ができる

月5万円は、教育費・住宅・老後といった大きなライフイベントに備える本格的な資産形成に向いた水準です。早く始めるほど時間を味方につけられます。

増額しやすい

まず月5万円で投資に慣れておけば、昇給などで余裕ができたときに増額の判断もしやすくなります。積立額は多くの証券会社でいつでも変更できます。

よくある失敗

無理して増額する

「早く資産を増やしたい」と生活を切り詰めて積立額を上げすぎると、続かなかったり、急な出費で取り崩したりしがちです。続けられる金額が最優先。苦しいと感じたら減額してかまいません。

暴落でやめる

金額が大きいぶん、暴落時の値下がり額も大きく見えます。怖くなって売ってしまうと損を確定させることに。長期前提なら、慌てず積立を続ける判断が大切です。

他人と比較する

SNSで「満額投資」「大きな利益」を見て焦る必要はありません。収入も家計も人それぞれ。月5万円は、あなたにとって意味のある積立です。

こんな人におすすめ

始める前に家計の土台が不安な方は、生活防衛資金はいくら必要？もあわせて確認しておくと安心です。「月5万円で始めてみたい」と思えたら、次は口座を開く証券会社を選ぶところから。

よくある質問（FAQ）

まとめ

「新NISAを月5万円積み立てたらどうなる？」について見てきました。

• 月5万円でも十分な資産形成が可能（年利5%仮定なら30年で約4,160万円）
• 満額（月10万円相当）にこだわる必要はない
• 金額の大小より継続が重要。無理な増額は不要
• おすすめはオルカンやS&P500。1本でも2本でもOK

投資には元本割れのリスクがありますが、月5万円なら家計と両立しながら、老後資金の中心を育てていけます。他人と比べず、続けられる金額で大丈夫です。まずは無理のない範囲で一歩を踏み出してみましょう。制度の基本は新NISAとは？始め方の解説もどうぞ。