新NISAを月3万円積み立てたらどうなる？将来いくらになるかシミュレーション【2026年版】

※本記事はプロモーションを含みます。記事内の一部リンク先には広告が含まれますが、内容は中立的な視点で作成しています。

「新NISAで月3万円積み立てたら、将来いくらになるの？」
「月3万円って多い？少ない？無理なく続けられるかな…」

月3万円の積立は、家計に少し余裕が出てきた人が選びやすい現実的な金額です。この記事では、月3万円を10年・20年・30年積み立てた場合に将来いくらになるかを年利3%・5%の仮定でシミュレーションし、月1万円との違いやおすすめ商品まで中立的に解説します。「満額投資すべき」といった断定はしません。大切なのは金額の大小より、無理なく続けられること。あなたのペースで大丈夫です。

新NISAを月3万円積み立てたらどうなる？【結論】

結論から言うと、月3万円の積立でも、長期で続ければ老後資金の柱になり得る金額に育ちます。年利5%を仮定すると、30年で積立元本1,080万円が約2,496万円になる計算です（あくまで仮定の概算で、将来を保証するものではありません）。

とはいえ、「月3万円が正解」というわけではありません。大切なのは、生活防衛資金を確保したうえで、家計に無理のない金額を続けること。月3万円が負担に感じるなら減らしてもよいですし、余裕があれば増やしてもOK。続けられる金額こそが、あなたにとっての正解です。

月3万円は多い？少ない？

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円相当）まで使えます。月3万円はその一部ですが、枠を使い切る必要はまったくありません。

家計とのバランスで見ると、月3万円は「手取りの1割前後を投資に回すイメージ」に近く、多くの世帯にとって現実的な水準です。SNSでは「満額（月10万円）投資」といった声も見かけますが、収入も家計も人それぞれ。他人と比較して焦る必要はありません。少額から始めたい人は新NISAは月1000円でも意味ある？、金額の決め方は新NISAで毎月いくら積み立てる？も参考になります。

月3万円を積み立てた場合のシミュレーション

月3万円を、年利3%・5%で運用できたと仮定した場合の概算を見てみましょう。

※毎月3万円を積み立てた場合の仮定のシミュレーションです。年利を月複利で計算した概算で、税金・手数料は考慮していません。過去の実績ではなく、一定の利回りを仮定したものであり、将来の成果を保証するものではありません。

10年

元本360万円に対し、年利3%なら約420万円、5%なら約466万円。10年でも、預金とは違う「お金が働く」効果を実感できる水準です。

20年

元本720万円に対し、年利3%なら約985万円、5%なら約1,233万円。複利が効いてきて、元本との差がはっきり広がってきます。

30年

元本1,080万円に対し、年利3%なら約1,749万円、5%なら約2,496万円。長く続けるほど複利の力が大きくなり、老後資金の柱として頼れる金額に近づきます。これは月3万円のまま続けた場合の概算です。

こうした「長期・積立・分散」の考え方は、金融庁の資産形成の基本（公式）でも解説されています。

何歳から始めるといくらになる？

同じ月3万円でも、始める年齢によって積み立てられる期間が変わり、将来の金額も大きく変わります。年利5%を仮定したケースで見てみましょう。

20代で始める場合

30年間積み立てられるため、複利を最大限に活かせます。年利5%を仮定すると、元本1,080万円が約2,496万円に。早く始めるほど「時間」という最大の味方を活かせるのが強みです。

30代で始める場合

20年間の積立。年利5%を仮定すると、元本720万円が約1,233万円に。30代からでも十分に複利の効果を活かせます。少し遅いと感じても、今日が一番早いタイミングです。

40代で始める場合

10年間の積立。年利5%を仮定すると、元本360万円が約466万円に。期間は短くなりますが、預金とは違う運用効果が期待できます。短期で慌てず、コツコツ続けることが大切です。

※いずれも一定の利回りを仮定したシミュレーションであり、税金・手数料は考慮していません。過去の実績ではなく、将来の成果を保証するものではありません。

月1万円との違い

積立額が3倍になると、将来の金額もおおむね3倍に。月1万円と月3万円を比べてみましょう（いずれも年利5%・30年の仮定）。

※仮定のシミュレーションであり、将来を保証するものではありません。積立額が多いほど将来の資産は大きくなりますが、無理して増やすより、続けられる金額で長く継続するほうが大切です。月1万円のケースは新NISAを月1万円積み立てたらどうなる？で詳しく解説しています。

月3万円と月5万円ではどれくらい差が出る？

さらに積立額を増やすと、将来どのくらい差が出るのか。月3万円と月5万円を比べてみましょう（いずれも年利5%・30年の仮定）。

※仮定のシミュレーションであり、将来を保証するものではありません。より大きな資産形成を目指したい人は新NISAを月5万円積み立てたらどうなる？も参考にしてください。ただし、無理して増やすよりも、続けられる金額を優先するのが大切です。

月3万円でおすすめの商品

月3万円で何を買えばいいか迷ったら、低コストで分散の効いたインデックスファンドが定番です。

オルカン（全世界株式）

1本で世界中の株式に分散投資できるのがオルカンです。「どの国が伸びるか分からない」初心者でも、世界全体にまるごと投資できるため最初の1本として人気です。詳しくはオルカンだけでいい？をどうぞ。

S&P500（米国の代表的大型株）

米国の代表的な大型企業約500社に投資できるのがS&P500です。米国の成長を取り込みたい人に人気です。S&P500単体の解説はS&P500だけでいい？をどうぞ。

オルカンとS&P500の違い

「分散して安心したい」ならオルカン、「米国の成長に期待したい」ならS&P500が目安です。両者の詳しい比較はオルカンとS&P500はどっちがいい？で解説しています。月3万円なら1本に絞っても、2本に分けても構いません（※具体的な商品選びは自己責任で）。

月3万円投資のメリット

家計と両立しやすい

月3万円は、手取りの1割前後を目安にすると、多くの世帯で家計と両立しやすい水準です。生活を切り詰めすぎないため、無理なく長く続けやすいのがメリットです。

複利効果を活かせる

金額がまとまっているぶん、複利の効果も大きくなります。利益が利益を生む複利は、長く続けるほど威力を発揮し、月1万円より早いペースで資産が育っていきます。

老後資金作りにつながる

年利5%仮定で30年なら約2,496万円という概算で、老後資金の柱として期待できる水準です（将来は保証されません）。早めに始めるほど、時間を味方につけて目標に近づけます。

増額しやすい

まず月3万円で投資に慣れておけば、昇給やライフステージの変化で余裕ができたときに、さらに増額する判断もしやすくなります。積立額は多くの証券会社でいつでも変更できます。

よくある失敗

無理して積立額を増やす

「早く2,000万円を作りたい」と背伸びして家計を圧迫すると、続かなかったり、急な出費で取り崩したりしがちです。続けられる金額が最優先。苦しいと感じたら減額してかまいません。

暴落でやめる

金額が大きいぶん、暴落時の値下がり額も大きく見えます。怖くなって売ってしまうと損を確定させることに。長期前提なら、慌てず積立を続ける判断が大切です。

他人と比較する

SNSで「満額投資」「大きな利益」を見て焦る必要はありません。収入も家計も人それぞれ。月3万円は、あなたにとって意味のある一歩です。

こんな人におすすめ

始める前に家計の土台が不安な方は、生活防衛資金はいくら必要？もあわせて確認しておくと安心です。「月3万円で始めてみたい」と思えたら、次は口座を開く証券会社を選ぶところから。

よくある質問（FAQ）

まとめ

「新NISAを月3万円積み立てたらどうなる？」について見てきました。

• 月3万円でも十分に資産形成できる（年利5%仮定なら30年で約2,496万円）
• 月3万円は「多すぎ」も「少なすぎ」もない、家計に合えば続けやすい金額
• 金額の大小より継続が重要。無理な増額は不要
• おすすめはオルカンやS&P500。1本でも2本でもOK

投資には元本割れのリスクがありますが、月3万円なら家計と両立しながら、老後資金の柱を育てていけます。他人と比べず、続けられる金額で大丈夫。まずは無理のない範囲で一歩を踏み出してみましょう。制度の基本は新NISAとは？始め方の解説もどうぞ。